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Pret solidaires
Prêts à des groupes de cinq, quatre ou trois co-entrepreneurs engagés à réaliser des investissements rentables à court terme, et à se cautionner mutuellement pour le remboursement de leurs prêts. Aucune autre garantie formelle n'est demandée aux emprunteurs. Ces prêts ont des durées de , et leurs montants varient de , et sont remboursables par échéances hebdomadaires ou bimensuelles ou mensuelles. Pour les activités d’élevage, le délai de grâce de 2 mois.
 .Prêts individuels
Ces prêts sont conçus pour les clients ayant réussi leurs prêts dans le système solidaire, et qui désirent investir dans l'équipement de leurs entreprises. Ils s’adressent aussi à une autre clientèle dont l’activité est plus structurée.
Ce sont des prêts octroyés individuellement à des personnes microentrepreneurs, employés et/ou salariés, désireux d'investir dans l'amélioration, l'acquisition, et ou, la construction, en tout ou en partie, de leur logement, et/ou son raccordement aux réseaux d'eau potable et d'électricité.
Leur durée varie de, (jusqu'à 7 ans pour le logement) et leur montant de . Ils sont remboursables par échéances mensuelles ou bimensuelles. En outre, ils sont adossés à des garanties adaptées aux réalités des clients.
.Programme Villes sans bidonvilles
Al Amana vise à élargir la portée de son programme de prêts au logement, en le faisant sortir des usages relativement marginaux auxquels il est destiné actuellement (essentiellement la réfection partielle). Une des directions de cette démarche est la participation à la résorption des bidonvilles et de l’habitat insalubre, dans laquelle Al Amana s’est engagée à financer les besoins des bénéficiaires du programme « Villes Sans Bidonvilles » initié par le Ministère de l’Habitat et de l’Urbanisme, en partenariat avec Al Omrane. Pour cela, elle a obtenu un financement de l’Agence Française de Développement (AFD) de 10 Millions d’Euros, a adapté son produit logement, et amélioré la capacité et les compétences techniques à mettre en œuvre ce produit dans le contexte d’une plus grande prise en compte de sa dimension sociale. A fin 2008, Al Amana a accordé dans le cadre de ce programme 513 prêts pour 6 millions de Dirhams. 85% de ces prêts ont servi pour financer des logements dans le cadre :
- Des opérations de relogement : logements sociaux en appartements d’une superficie inférieure ou égale à 60 m² et d’une valeur immobilière totale ne dépassant pas 120.000 DH, dans des immeubles d’habitation construits par un opérateur public ou privé ;
- Des acquisitions dans le cadre des opérations de recasement : accès à la propriété de lots d’habitat social d’une superficie comprise entre 64 et 80 m² sur des terrains aménagés ;
- Des opérations de restructuration : opération qui consiste à réhabiliter le bidonville existant et à l’intégrer au tissu urbain.
 .Accompagnement à la création d’entreprise
Prêts à la création d’entreprises
Afin d’étendre ses financements à la création de micro et très petites entreprises, Al Amana a lancé une opération pilote qui s’adresse à des porteurs dont le besoin de financement ne dépasse pas les 50.000 DH. Cette action pilote est déployée dans 4 agences, et sur les 63 demandes reçues depuis octobre 2007, 14 ont débouché sur le déboursement du prêt demandé et la création d’une nouvelle activité.
Activités génératrices de revenus (AGR)
Dans le cadre de l’Initiative Nationale de Développement Humain, les autorités publiques ont mis en place des modalités d’encouragement à la création d’activités génératrices de revenus par les groupements professionnels (coopératives, associations, GIE…). Ces encouragements consistent au financement de l’accompagnement technique et financier des projets par une subvention jusqu’à hauteur de 70% du coût de l’opération. Al Amana a intégré ce service dans les missions de ses conseillers d’entreprises qui ont accompagné depuis juillet 2008 les projets de 16 groupements divers pour un montant de financement de 2 705 916 Dirhams dont 1 820 296 Dirhams subventionné.
Programme d’appui à la création de très petites entreprises :Moukawalati
Moukawalati est un programme du gouvernement visant l'assistance à la création de 30 000 entreprises en trois années, et issu des « Initiatives pour l'Emploi » réunies en septembre 2005. Le programme repose sur un dispositif de financement et d’accompagnement des porteurs de projets qui veulent s’investir dans la création de leur propre entreprise. Les encouragements publics consistent essentiellement en une garantie à hauteur de 85 % de prêts bancaires pouvant aller jusqu'à 250 000 dirhams (500 000 dirhams si deux personnes s’associent pour un même projet), un prêt d'honneur de 10 % de la valeur de l'investissement dans la limite de 15 000 dirhams, et un ticket « formation accompagnement » de 10 000 dirhams. La formation et l'accompagnement sont réalisés au sein des « guichets d’appui à la création d’entreprises » mis en place par des partenaires du programme, dont des associations de micro crédit.
L’Association vise, à travers sa contribution à ce programme, à réaliser sa mission de service aux populations de promotrices et promoteurs de très petites entreprises, à s’approprier le savoir-faire spécifique à la petite entreprise et à la création d’entreprises, et à se positionner en tant qu’institution multi-services et multi-compétences, dans l’optique de la diversification des populations servies et des prestations offertes.
Al Amana contribue au programme Moukawalati depuis 2006 par la sensibilisation, l’accompagnement et la formation des porteurs de projets de création de très petites entreprises. Les 8 guichets d’Al Amana qui offrent ce service ont accompagné 253 porteurs de projets jusqu’au dépôt de leur plan d’affaires auprès des banques. 128 parmi ces projets ont été agréés, 118 prêts bancaires ont été débloqués, 21 projets ont été lancés uniquement sur fonds propres, 106 très petites entreprises ont été créées, et 263 emplois ont été générés.
Informations générales sur le programme :
Site internet : http://www.moukawalati.ma
Coordonnées des Guichets d’appui AL Amana :
- Guichet Tétouan F2 : Rue Ibn Walid, Immeuble Youssef N°2 - Tél/Fax: 039 70 00 16; Mobile : 061 16 03 82 ; Tél. Agence: 039 96 86 57
guichet_tetouan@alamana.org.ma
- Guichet Tanger : 12 Av Moulay Smail, résidence Al Manar - Tél : 039 34 08 38 ;
Fax : 039 34 00 37 ; Mobile : 061 90 11 81 - guichet_tanger@alamana.org.ma
- Guichet Kenitra E1 : Bd Mohammed V, n° 160 - Tél/Fax: 037 32 04 61 ;
Mobile : 061 90 11 87 ; Tél. agence: 037 32 01 93 -guichet_kenitra@alamana.org.ma
- Guichet Rabat LM : 28, rue Oum Errabia Agdal - Tél/Fax : 037 77 42 70 ;
Mobile : 061 90 11 83 ; Tél. agence: 037 77 42 64 - guichet_rabat@alamana.org.ma
- Guichet Mohammedia R5 : 188, Derb Chabab El Alia -
Tél/Fax : 023 30 11 21; Mobile: 061 90 11 84; Tél. agence: 023 32 76 87
guichet_almohammedia@alamana.org.ma
- Guichet Casablanca K4 : Hay Laayoun, Rue walili N°58, Derb Essoultan
Mobile : 061 16 39 00 ; Tél/Fax agence: 022 80 28 41
- guichet_casablanca@alamana.org.ma
- Guichet El Jadida B2 : Imm 27, rue Mansour dehbi, appt 8, Derb Berkaoui
Tél/Fax: 023 35 09 27 ; Mobile : 061 90 11 82 ; Tél. agence: 023 37 07 46
guichet_eljadida@alamana.org.ma
- Guichet Ait Melloul O7 : Avenue Hassan II, immeuble Joumani, N° 212, route de Tiznit - Tél/Fax : 028 24 09 30 ; Mobile : 061 90 11 75 ; Tél. agence: 028 24 61 43 guichet_aitmelloul@alamana.org.ma
- Équipe du siège Mail du réseau Moukawalati moukawalati@alamana.org.ma
Micro assurance
Al Amana continue sa préparation à contribuer à la mise à disposition de services d’assurance adaptés pour sa clientèle. Dans ce cadre, et en relation avec le programme d’assurance maladie Inaya pour les travailleurs indépendants et leurs familles (hospitalisation et maladies longues et coûteuses), Al Amana a formé 70 chargés de clientèle dans 35 agences à la promotion et la vente de ce produit. L’entrée en production est visée pour 2009.
Al Amana a également lancé les préparatifs pour le développement et le déploiement d’autres produits d’assurance adaptés à sa clientèle. Ces produits seraient mis en place par des compagnies d’assurance et vendus par le réseau Al Amana, et éventuellement d’autres canaux de distribution.
CHIFAA ASSASSI :
Ce produit donnera à l’assuré la possibilité de bénéficier d’une prise en charge en tiers payant dans les Etablissements hospitaliers relevant de l’Etat et les Centres Hospitaliers des frais relatifs :
- - Aux hospitalisations médicales et chirurgicales, y compris les hospitalisations de jour, les médicaments (selon nomenclature hospitalière) et les examens de biologie et de radiologie y afférents ;
- - Au suivi des maladies nécessitant des soins de longue durée (consultations et examens de biologie et de radiologie) ;
- - A l’accouchement (tous types) ;
- - Aux consultations et examens de biologie et de radiologie rendus hors hospitalisation.
La prime d’assurance est de 45 dh pour l’adulte et 36 dh pour l’enfant alors que le taux de prise en charge est de 90% de la tarification en vigueur dans les Etablissements hospitaliers relevant de l’Etat et les Centres Hospitaliers.
CHIFAA MOUTAKAMIL :
Cette formule permettra à l’assuré de bénéficier de : 1. Une prise en charge en tiers payant des frais relatifs :
- - Aux hospitalisations médicales et chirurgicales y compris les hospitalisations de jour et les actes de chirurgie réparatrice, les médicaments et les examens de biologie et de radiologie y afférents. 2. Un remboursement des frais relatifs aux soins ambulatoires :
- - Liés au suivi des maladies graves ou invalidantes nécessitant des soins de longue durée ou particulièrement coûteux (selon liste AMO);
- - Liés au suivi de la grossesse, à l’accouchement et à ses suites ;
- - Dispensés aux enfants de moins de 12 ans.
La prime d’assurance est de 80 dh pour l’adulte et 70 dh pour l’enfant. Le taux de prise en charge ou de remboursement est de 90% de la tarification en vigueur dans les Etablissements hospitaliers relevant de l’Etat et les Centres Hospitaliers et 70% de la tarification en vigueur dans les polycliniques CNSS, Cliniques privées conventionnées ou cabinets privés.
CHIFAA CHAMIL :
Ce troisième produit donnera à l’assuré le droit de bénéficier de :
- 1. Une prise en charge en tiers payant des frais relatifs
- Aux hospitalisations médicales et chirurgicales y compris les hospitalisations de jour et les actes de chirurgie réparatrice, les médicaments et les examens de biologie et de radiologie y afférents.
- 2. Remboursement des frais relatifs aux soins ambulatoires
- 3. Paiement d’une indemnite forfaitiare de maternité de 3.000,00 DH
Dans cette formule, un client adulte paiera 100 dh alors la prime d’un enfant est de 80dh et le taux de prise en charge ou de remboursement est de 90% de la tarification en vigueur dans les Etablissements hospitaliers relevant de l’Etat et les Centres Hospitaliers et 70% de la tarification en vigueur dans les polycliniques CNSS, Cliniques privées conventionnées ou cabinets privés.
.Appui à la commercialisation : Taswik
Démarré en septembre 2008 avec l’association française « ArtSouk pour la promotion du patrimoine, de la culture et de l’artisanat marocain », le programme Taswik vise à aider 200 clients artisans à intégrer les réseaux de commercialisation solidaires développés par ArtSouk. 32 clients se sont inscrits, et l’accompagnement a été entamé pour 4 parmi eux (préparation des catalogues de produits).
.Renforcement du capital social
Programme wladna pour la lutte contre le travail des enfants
La mission d’Al Amana étant de contribuer à l’amélioration des conditions de travail et de vie personnelle et familiale de ses bénéficiaires, elle est consciente du rôle qu’elle doit jouer dans la lutte contre le travail des enfants. C’est pour cela qu’elle mène en 2007 un projet de « Lutte contre le travail des enfants auprès des micro-entrepreneurs bénéficiaires d’Al Amana », avec le soutien de l’Union Européenne, pour un budget global de 130 393 Euros.
Trois objectifs sont visés :
1- Communiquer auprès de tous les clients de l’association sur les droits de l’enfant au travail et sur l’importance de la lutte contre le travail des enfants,
2- Sensibiliser les clients qui emploient des enfants à la problématique de la lutte contre le travail des enfants
3- Inciter les clients qui emploient des enfants à modifier leur comportement en posant comme condition d’octroi d’un micro crédit l’amélioration des conditions de vie et de travail des enfants en question, voire à l’éradication de cette pratique pour les cas les plus problématiques.
Pour une description détaillée du projet :
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