Conférence régionale :

Femmes et Travail au Maghreb : Libertés et contraintes

Casablanca, Avril 2006

Micro-crédit :

Eléments d’impact sur les femmes :

Cas du Maroc

Fouad Abdelmoumni

Fouad Abdelmoumni est directeur de l’Association Al Amana (www.alamana.org), un des plus larges opérateurs de microcrédit en Afrique et dans le monde. Il a été président de Sanabel, réseau d’institutions de microfinance dans les pays arabes (www.sanabelnetwork.org), et est membre du conseil d’administration du réseau Women’s World Banking (www.swwb.org). Il a été membre du groupe de conseillers du CGAP (www.cgap.org) et de celui des Nations-Unies pour l’Année Mondiale du Microcrédit en 2005 (www.yearofmicrocredit.org).

Fouad Abdelmoumni est par ailleurs ancien vice-président de l’Association Marocaine des Droits Humains (www.amdh.org.ma), fondateur et membre de la direction de l’Espace Associatif (www.espace.cjb.net), membre du conseil de Trust Africa (www.trustafrica.org) et chroniqueur occasionnel auprès de diverses publications. A deux reprises il a été détenu et « disparu » pour délit d’opinion, pour un total de presque cinq années, durant les décennies 70 et 80.

I- Cadre général

Deux thèses se font souvent face en matière d’impact du microcrédit sur la situation des femmes : le Paradis et l’Enfer. L’une comme l’autre trouvent des arguments pour accréditer leur perception idyllique ou noire du microcrédit et de son incidence. Aucune ne peut aujourd’hui se prévaloir de vérités scientifiquement construites et universellement reconnues. C’est pourquoi il convient de s’armer de circonspection, d’exiger une démarche rigoureuse, et de s’autoriser des conclusions ouvertes sur le doute et l’approfondissement.

Le Microcrédit est relativement jeune au Maroc. Après une présentation succincte de ses principaux indicateurs (chapitre 2), nous questionnerons son impact sur l’amélioration des revenus et des conditions de vie de la femme et des membres de son foyer et de son environnement (chapitre 3), en nous adressant aux questions :

« Les programmes de microcrédit aident-t-ils les femmes à développer leurs activités ?

« Des effets sur le bien être de leur ménage sont-ils perceptibles ?

En chapitre 4, puis nous nous adresserons à la contribution du microcrédit à l’« empowerment » des femmes, c'est-à-dire sa contribution à aider les pauvres à renforcer leur capacité à planifier, à s’organiser, et à prendre des décisions en rapport avec leur vie et leurs communautés. La question centrale est : Les femmes atteignent-elles une autonomie réelle grâce à une contribution pertinente du microcrédit ?

Nous avons choisi de fonder l’essentiel de cette contribution sur les évaluations d'impact du microcrédit particulièrement pertinentes pour ce qui est de l'intégration économique et sociale de la femme au Maghreb et particulièrement au Maroc (Cf fiches techniques en annexe 1). Il s’agit de :

« L’étude d'impact et celle de l'autonomie des femmes réalisées en 2004 par Al Amana ;

« L’étude d'impact réalisée en 2004 par Impact Knowledge Market (IKM : pôle d’études d’impact de Planet finance pour les IMFs) en 2004 dans 7 régions du Maroc et auprès de 11 IMFs (Al Amana, Zakoura, Al Karama, AMOS, AMSSF, ATIL, FBP, FCA, FONDEP, INMAA et AIMC) ;

« L’étude d'impact réalisée par la Fondation Zakoura en 2000 ;

« L’étude d'impact des programmes de microfinance sur les femmes dans les pays méditerranéens réalisée par l'Association italienne Fondazione Risorza Donna qui a concerné des clientes de l'Association Al Amana et de la Fondep au Maroc et des clientes de la Fédération de Tunis de solidarité Sociale (FTSS) en Tunisie.

Il est important de permettre à la lectrice et au lecteur de pondérer ces documents, qui sont en général le fait d’acteurs engagés dans le microcrédit ou à ses côtés, par des approches plus critiques. C’est ce que nous cherchons en exposant en annexe 2 de larges extraits d’une article « Le microcredit pour les femmes pauvres – Solution miracle ou cheval de Troie de la mondialisation ? » de Elizabeth Hoffman et Kamala Marius-Gnanu, qui exprime des questionnements et des doutes sur le système dans son ensemble.

Un autre document nous a semblé digne d’être mis à disposition en relation avec notre sujet. Il s’agit d’une étude conjointe entre WWB et Al Amana sur les questions du genre et le microcrédit, dont les résultats sont présentés en annexe 3.

II- Le Microcrédit au Maroc

Seules 20% des 30 millions de marocains sont bancarisés. Le PIB moyen par habitant est de 1.400 USD, et 5,6 millions de personnes (19% de la population) vivent en dessous du seuil de pauvreté.

Les principaux indicateurs du microcrédit au Maroc se présentent comme suit pour les trois dernières années :

Le microcrédit au Maroc à fin 2005, c’est…

631 000 prêts actifs

1 453 MMAD (157 millions USD) d’encours

du portefeuille

2653 salariés

III- Impact du microcrédit sur l'évolution des revenus des femmes

Toutes les études auxquelles nous avons pu accéder tendent à accréditer la thèse d’un impact positif significatif sur l'évolution des revenus des femmes. Les limites et les effets négatifs temporaires ou permanents ne sont pas à exclure pour autant.

1- Revenu de l'activité :

ü L'étude d'impact réalisée par Al Amana a montré que 85% des femmes clientes arrivent à augmenter leurs revenus contre seulement 67% des femmes non clientes. Il a été également démontré que le programme a un impact positif beaucoup plus important et significatif sur le revenu des femmes que sur celui des hommes, le revenu moyen déclaré des clientes étant de 27% supérieur à celui des non clientes, contre une différence de 9% seulement chez les hommes. Les non clientes sont les demanderesses de prêts, et les revenus sont relatifs au dernier cycle de production.

ü Chez Zakoura, l'étude d'impact de 2000 révèle également un impact significatif sur l'évolution du revenu individuel. En effet, 63% des clientes ont vu augmenter leurs revenus contre 39% seulement des non clientes.

ü Enfin l'étude menée par l'Association italienne Fondazione Risorza Donna indique que la majorité des femmes enquêtées au Maroc et en Tunisie arrivent à augmenter leurs revenus d'une manière substantielle après avoir bénéficié du prêt.

ü Le revenu moyen des femmes reste inférieur à celui des hommes. Ceci a notamment été démontré pat l'étude d'impact réalisée par IKM au Maroc sur un plan national. Cette étude a en effet montré que le genre « femme » est relié très négativement au niveau des profits. Il convient vraisemblablement de relativiser ce constat du fait que les prêts de la Fondation Banque Populaire, qui sont corrélés à des profits plus élevés que la moyenne, sont grandement adressés aux hommes, alors que les autres associations concernées ciblent en majorité les femmes à niveaux de richesse et profits largement moins élevés.

2- Revenu du ménage :

ü L'étude d'impact d’Al Amana a montré un impact significatif sur le revenu global du ménage chez les femmes, avec des améliorations pour 71% des femmes clientes contre 60% des non clientes.

ü L’étude Zakoura va dans le même sens, en indiquant une évolution favorable du revenu total du foyer chez 49,5% pour les femmes clientes, contre 25% seulement pour les non clientes.

3- Autres impacts significatifs :

Au cours des 12 mois qui ont précédé l'enquête Al Amana, 82% des clientes bénéficiaires des services de crédit ont diversifié leur offre de produits et 59% ont réalisé des économies sur le coût de leurs approvisionnements, contre respectivement 66% et 35% seulement des entrantes.

IV- Impact du microcredit sur le renforcement des capacités et de l’autonomie des femmes

Le microcrédit est considéré généralement comme un moyen de promouvoir la participation de la femme dans la vie économique et sociale. L''impact du microcrédit sur la démarginalisation des femmes est illustrée par le renforcement de son rôle dans la communauté et sa participation active à la vie sociale et civile. La note d’information N°13 du CGAP (Consultative Group to Assist the Poor) parue en juillet 2003 et consacrée à l’impact de la microfinance (http://www.cgap.org/docs/DonorBrief_13_fr.pdf) affirme que :

« … En ce qui concerne les femmes, la gestion de leurs fonds, un meilleur contrôle de leurs ressources et l’accès aux connaissances débouchent sur des choix plus importants et une participation aux décisions concernant leur famille et leur quartier. Cette émancipation économique s’accompagne de gins de confiance, d’autonomie et de nouvelles opportunités. En 2002, 103 clientes d’Activists for Social Alternatives (ASA) ont été élues à des conseils municipaux en Inde… ».

Les études citées ci-dessus ont relevé des indications d’une contribution substantielle du microcrédit à l’intégration sociale des femmes et au renforcent de leur auto-estime et leur autonomie.

ü L’étude sur l’autonomie des femmes menée par Al Amana a conclu que les femmes ont généralement développé une confiance en soi et un gain d'estime et ont réussi une intégration sociale. Après avoir bénéficié du crédit, les femmes ont développé leurs capacités managériales (une femme sur trois pense avoir connu un progrès significatif à cet égard), ont amélioré leur capital relationnel (un tiers des femmes auraient connu une amélioration de leur capital relationnel après leur participation au programme), et prennent part à des activités communautaires additionnelles (50% des femmes interviewées).

Le microcrédit aurait également eu un impact positif quant à la perception de ces femmes par autrui et à leur intégration au groupe en termes d’échange, de notoriété, d’entraide et de solidarité au sens large du terme (le groupe de solidarité pour le crédit serait un support important du renforcement des compétences et de la confiance). Certaines femmes ont des clients parmi les membres du groupe solidaire. Les rapports avec les membres du groupe solidaire ont toujours été qualifiés de bons par les clientes interviewées. Le paiement à temps des échéances des prêts a à maintes fois a été cité comme gage de bonnes relations entre les membres du groupe.

Ces femmes sont unanimes quand à l’utilité et l’impact positif du microcrédit sur leur situation. L’impact du programme sur les femmes clientes à travers les témoignages des femmes interviewées se manifeste à plusieurs niveaux : personnel, professionnel et familial.

ü Chez Zakoura, l'autonomie de la femme et leur intégration sociale et économique sont indiqués par le fait que la majorité des femmes clientes prendraient seules leurs décisions, quelles que soient ces dernières.

Les clientes du programme semblent par ailleurs s’impliquer plus significativement dans la gestion du budget familial, potentiellement en raison de leur apport financier croissant et plus significatif.

Sur le plan personnel, le changement de situation (réelle ou perçue), de femme au foyer à femme active, a entraîné chez ces femmes une meilleure opinion d’elles-mêmes, leur donnant plus d’assurance, d’indépendance et de responsabilités en affaires comme en famille.

Sur un plan familial, la majorité des femmes portent un intérêt à l’éducation des enfants, effectuent des dépenses afférentes à l’habillement et participent à l'amélioration des conditions de logement.

ü L'étude menée par Fondazione Risorza Donna a montré que la majorité des femmes enquêtées au Maroc et en Tunisie arrivent à réaliser une certaine émancipation, à développer des capacités à constituer des provisions de manière autonome, à participer aux décisions d'investissement prises dans le foyer, et à développer un pouvoir de négociation dans le foyer.

Cette étude a montré que les femmes en Tunisie ont plus tendance à participer à la vie sociale et civile de la communauté et à concilier entre travail et famille.

ü Enfin, l'étude menée par IKM (Planet Finance) a montré que le renforcement de l’autonomie est la perception la plus ressentie au sein de l’échantillon, et que la propension à cette perception positive varie entre 80 et 90% pour les clientes des institutions de microcrédit travaillant exclusivement avec les femmes.

V- Conclusions

ü Les programmes de microcrédit ont eu des résultats globalement positifs pour les revenus d’un grand nombre de pauvres, et surtout pour les femmes.

ü Le revenu ne constitue qu'un élément de l'équation relative à l'incidence sur l'égalité des sexes, les femmes ne poursuivant que rarement un objectif unique d’accroissement des revenus. D'autres transformations, telles le renforcement de la visibilité des femmes et leur capacité à exprimer leurs préoccupations peuvent être vecteurs d’influence à long terme sur l'amélioration de leur situation et de l'égalité des sexes. En particulier, les femmes qui s’investissent dans des rôles et des métiers non traditionnels remettent en question les normes convenues et tracent la voie pour les générations futures.

ü Considéré séparément, le microcrédit n'aurait qu'un effet limité sur la situation des femmes et l'égalité des sexes. La plupart des emprunteuses ne contrôlent que partiellement les prêts ou ont entièrement abandonné ces responsabilités aux hommes de la famille. Cet état de choses a des conséquences graves sur le plan de l'égalité des sexes, sans constituer une négation des avantages réalisés par ailleurs.

ü Dans le but de sensibiliser et de mobiliser les femmes pour des objectifs généraux liés au genre, le crédit peut jouer un rôle instrumental. Il peut servir de point d’entrée pour l’accès massif aux femmes dans le cadre de campagnes de sensibilisation, pour l’amélioration de la mobilité des femmes, pour l’élargissement de leurs connaissances et le renforcement de la confiance qu'elles ont en elles-mêmes, et pour une meilleure valorisation de leur place et perception au sein de la famille.

ü « … La microfinance a surtout offert jusqu’à maintenant un microcrédit pour les micro-entreprises à cycle court. La plupart des évaluations d’impact ont porté sur ce type de microcrédit… Les clients adaptent ces prêts plutôt rigides à des fins variables : frais médicaux, funérailles et frais de scolarité. La microfinance aurait un impact plus prononcé si elle offrait une gamme élargie de services financiers correspondant mieux aux besoins variés des pauvres, y compris des services de dépôt, de micro-assurance et de transfert de fonds… » (Cf document CGAP précité).

Annexe 1 : Fiche technique des études d'impact du microcrédit touchant le Maroc

I- Etude d'impact (1) et étude sur l'autonomie des femmes (2) de Al Amana :

Commanditaire : Al Amana, avec l'appui de la Fondation Codespa et de la Coopération Espagnole

1- Etude d'impact :

Objectifs de l’étude :

Mesurer l’utilisation des prêts et profits par les micro entrepreneurs et l’impact du programme sur ces derniers.

Méthodologie :

Outils Aims – Assessing the Impact of Microenterprise

Taille de l'échantillon : 1059 individus

Période de réalisation : octobre 2003- mars 2004.

2- Autonomie des femmes

Objectifs de l’étude :

Identifier la perception et les manifestations de l’empowerment des femmes résultant de leur participation au programme.

Méthodologie :

Entretiens individuels en profondeur enregistrés basés sur un guide d’entretien ; entretiens semi-directifs et focus-groups.

Taille de l'échantillon : 48 clientes actives

Période de réalisation : février- mars 2004.

II- Evaluation de l’impact de la microfinance au Maroc par IKM :

Commanditaire : FNAM, Ministère des Finances et Planet Finance Maroc

Concept et objectif :

Appréciation des impacts du microcrédit au niveau de l’ensemble des organismes et des diverses régions.

Méthodologie :

Questionnaire directif auprès des bénéficiaires du microcrédit de 11 AMCs opérant dans 7 régions du Maroc

Taille de l'échantillon : 1287 individus, dont 339 à Al Amana

Période de réalisation : mars- mai 2004

III- Impact Zakoura :

Commanditaire : Zakoura et Programme Micro Start du PNUD

Concept et objectif :

Mesurer l'impact du microcrédit sur les bénéficiaires de Zakoura.

Méthodologie :

Outils AIMS. Étude transversale entre clients et non clients (entrants)

Taille de l’échantillon : 534 femmes

Période de réalisation : décembre 2001

IV- Etude d’impact des programmes de microfinance sur les femmes dans les pays méditerranéens:

Commanditaire : Fondazione Risorza Donna

Concept et objectif :

Etude réalisée par la fondation italienne « Fondazione Risorza Donna », dont la mission est la promotion de la femme en la facilitation de l'accès aux ressources financière telles que le microcrédit.

L'objectif de l'étude est d'analyser l'impact social et économique des programmes de la microfinance sur les bénéficiaires du microcrédit, en particulier sur les femmes dans pays de la méditerranée.

Méthodologie :

Questionnaire directif

Taille de l'échantillon : 4 000 femmes dans 12 pays de la méditerranée dont deux pays du Maghreb (Maroc et la Tunisie). Au Maroc, deux institutions de microcrédit ont été sollicitées, 34 femmes ont été enquêtées à Al Amana.

Période de réalisation: Avril- Juillet 2005

VI- Annexe 2 : Le microcredit pour les femmes pauvres –

Solution miracle ou cheval de Troie de la mondialisation ?

Elizabeth Hoffman et Kamala Marius-Gnanu

Paru in

Regards de femmes sur la globalisation : Approches critiques sur la mondialisation

(dir. J. Bisilliat), Karthala, 2003.

…les femmes pauvres, longtemps exclues du processus de mondialisation se montrent capables de se prendre en main, tout en assurant la viabilité financière du système.

… une étude comparative d’évaluations de programmes bangladeshi a montré qu’une augmentation des revenus de certaines femmes s’accompagne souvent d’une réduction de leur mobilité. En effet, pour de nombreuses femmes au Bangladesh, le fait de ne plus être obligées de se déplacer elles-mêmes au marché, mais de pouvoir envoyer une autre personne à leur place, est considéré comme un progrès par rapport à leur statut. Il s’agit d’un luxe que les femmes pauvres ne peuvent pas « se payer » (Kabeer, 1998). En fait, l’empowerment est un processus graduel et réversible : certaines femmes sont susceptibles d’arrêter de se rendre au marché et perdre le contrôle de leur entreprise, si des membres masculins de la famille décident de s’en charger pour elles.

… Indépendamment de toute relativité culturelle du concept, vérifier si des femmes bénéficient de plus d’empowerment comparé à une situation initiale s’avère être un exercice complexe : les processus de décision au sein des ménages ne s’appréhendent que difficilement de l’extérieur, les sentiments des femmes concernées peuvent être biaisés pour une multitude de raisons, et les opinions des hommes au sujet du statut de leurs épouses sont également d’une utilité réduite comme indicateur, si l’on garde en tête que ce sont souvent eux qui bénéficient des crédits accordés à leurs femmes. Le fait que es femmes soient enregistrées comme membres e signifie pas toujours qu’elles contrôlent l’utilisation du prêt et dans certains cas, ne prouve même pas qu’elles participent à la décision de candidature du prêt (Montgomery & al., 1996 ; Goetz & Sen Gupta, 1996[1]). Bon nombre de femmes continuent de céder leur prêt à leur époux, car pour les plus soumises d’entre elles, il est impensable d’avoir une mainmise sur les biens et les décisions prises en général d’autant que l’homme est souvent considéré comme le principal « pourvoyeur de revenus » (breadwinner).

Le fait que les programmes de microcrédit s’adressent presque exclusivement aux femmes afin de surmonter l’irresponsabilité des hommes concernant l’épargne et le remboursement des crédits risque de déresponsabiliser davantage les hommes et d’augmenter la pression sur les femmes. En effet, les résultats d’une étude menée au Bangladesh montrent que là où les prêts sont perçus comme étant plus facilement obtenus par les femmes que par les hommes, ceux-ci utilisent les femmes pour accéder aux prêts, créant ainsi des dettes enregistrées au nom des femmes, ce qui rend ces dernières très vulnérables dans les cas de décès, maladie ou séparation du couple (Goetz & Sen Gupta, 1996).

Les indicateurs économiques traditionnellement utilisés dans l’évaluation de la microfinance, tels que le taux de remboursement, le niveau de revenus ou le montant des prêts, ne constituent pas des indicateurs d’empowerment. A titre d’exemple, le taux de remboursement de plus de 95% chez les femmes ne révèle en aucun cas la difficulté qu’elles éprouvent à rembourser. Dans les faits, on sait que les emprunteuses, du fait de devoir rembourser dès l’octroi du crédit et avant même d’obtenir des recettes, doivent puiser dans d’autres sources de revenus.

Les femmes les plus démunies au départ se retrouvent dans certains cas, notamment suite à une catastrophe non prévue (maladie, décès du conjoint, catastrophe naturelle…) dans l’incapacité de rembourser (Rahman, 1999). Cela peut les obliger à décapitaliser et à réemprunter auprès d’usuriers pour pouvoir rembourser le microcrédit.

Pour certains conjoints, ces prêts représenteraient une forme de dot, aussi ce crédit peut constituer une source de tension, voire de violence dans le ménage si leurs épouses n’arrivent pas à l’obtenir. Le remboursement peut aussi créer des tensions et une pression énorme sur l’épouse dès lors que l’époux qui s’est approprié le prêt n’a plus les moyens de récupérer le capital. D’après A. Rahman (1999), l’expansion des systèmes de microcredit au Bengladesh a entraîné une escalade de la violence domestique (verbale et physique) : sur 120 femmes (dépendant de la Grameen Bank) interrogées lors de son enquête, 70% d’entre elles ont noté une augmentation de l’agressivité et de la violence de la part de leurs conjoints. Ainsi, même si le crédit récupéré par l’homme ou géré conjointement par le ménage améliore inévitablement les conditions de vie familiale, en revanche les conséquences sur l’émancipation de l’épouse risquent d’être insignifiantes.

L’augmentation durable des revenus contrôlés par les femmes ne représente qu’un indicateur d’empowerment (parmi d’autres), car elle n’est que la manifestation visible d’une panoplie de changements plus fondamentaux et structurels. Ces derniers se trouvent au niveau de l’accès et du contrôle des ressources ainsi que du partage des responsabilités, et ils ne sont pas dissociables des rapports de genre.

Cependant, quels que soient les effets pervers des programmes de microcrédit et la permanence d’une inégalité de genre, la majorité des femmes que nous avons rencontré ne voudraient en aucun cas renoncer au crédit, car elles accordent beaucoup d’importance à la possibilité qui leur est offerte d’apporter une contribution aux revenus du foyer et à l’amélioration des conditions de vie des enfants. Les enquêtes menées en Inde du Sud montrent que les activités liées au microcrédit ont permis à de nombreuses femmes de sortir de leur espace privé et d’être plus mobiles, tant pour aller travailler que pour rendre visite à leur famille, d’être moins dépendantes de a belle-famille en participant aux prises de décision concernant l’utilisation du prêt et des revenus et de gagner ainsi un respect, voire une reconnaissance sociale de la part de la communauté. En ce sens, cela remet en cause les normes en vigueur…

Annexe 3 : Résultats de l'étude sur le genre au Maroc

de la Women's World Banking et d’Al Amana

(http://www.uncdf.org/francais/microfinance/newsletter/pages/2005_07/news_gender.php)

Temps, autonomie et mobilités limitées sont des facteurs qui influent négativement sur les activités des femmes

Par Elizabeth Lynch, Associée à la communication et à l'apprentissage, Women's World Banking

En tant que réseau mondial de microfinance engagé dans la responsabilisation économique des femmes à faibles revenus, Women's World Banking (WWB) a entamé une étude pour comprendre comment le genre détermine les rôles et les responsabilités économiques dans les ménages pauvres. Cette étude fait partie de l'effort de la WWB pour aider les fournisseurs de microfinance à augmenter leur impact sur l'égalité des genres pour les femmes entrepreneurs à faibles revenus grâce à une sensibilisation aux services financiers basée sur le genre.

L'association Al Amana, un associé de la WWB, est leader du secteur de la microfinance au Maroc ; il s'agit de la plus grande institution de microfinance en termes de taille de portefeuille et elle arrive deuxième en nombre d'emprunteurs actifs. Fouad Abdelmoumni, Directeur de Al Amana, est un conseiller pour l'Année Internationale du Microcrédit et un membre du Conseil d'Administration de la WWB. En octobre 2002, M. Abdelmoumni a approché la WWB afin de mener une étude au sujet de la segmentation de la clientèle de Al Amana afin d'évaluer la demande de prêts individuels. Les technologies de prêts à des groupes n'ont pas besoin d'une évaluation détaillée ni d'une conservation des données économiques des clients. Afin d'évaluer efficacement la demande des clients actuels, Al Amana avait besoin de se pencher plus en détail sur les portefeuilles économiques de ses clients.

L'analyse de la WWB a relevé une asymétrie de genre assez importante en termes de taille d'entreprises ; les femmes tendent à posséder de plus petites entreprises en termes de bénéfice mensuel net et de valeur des actifs que leurs homologues masculins. L'analyse de la base de données complète des emprunteurs de Al Amana qui fit suite révèle que ce schéma se répète à travers l'ensemble de la clientèle. Une étude de suivi qualitatif a été menée en octobre 2003 afin de comprendre comment les relations entre les genres affectaient la répartition des ressources dans les ménages et la capacité des femmes pauvres à mener leurs propres affaires.

Cette étude identifie les aspects des rôles et responsabilités liés au genre qui ont le plus fort impact sur les résultats des entreprises. Les thèmes récurrents du temps, de l'autonomie et de la mobilité limitée ont été relevés comme étant les facteurs clés influençant négativement les résultats des micro-entreprises des femmes. La façon dont les hommes et les femmes se voient et voient les autres dans une société divisée par genre a une influence directe sur les types de pouvoirs, les motivations et les libertés de chaque genre en matière de croissance économique. Cette étude a été qualitative et reflète les opinions exprimées par les personnes interrogées au cours d'entrevues approfondies et de discussions de groupe dans la région de Rabat.

Les résultats de l'étude

Les rôles et les responsabilités liés au genre dans le ménage
Les rôles et les responsabilités liés au genre sont définis et réalisés à travers le mariage dans la société marocaine. L'obligation de l'homme, tel que définie par le Coran, est de subvenir aux besoins économiques du ménage. En échange de cela, sa femme doit lui obéir (le principe de la ta'a) et on s'attend à ce qu'elle soit une femme d'intérieur, une mère, une épouse et une gestionnaire des finances domestiques. Traditionnellement, les hommes ont été responsables de tout en dehors du foyer et les femmes de tout à l'intérieur de celui-ci.

Le changement des rôles liés au genre dans la sphère économique
Les rôles des femmes en tant que fournisseurs financiers du ménage a évolué au fil des années au Maroc. Les hommes sont devenus moins capables d'agir en tant qu'uniques fournisseurs à ca